Vi bokför inga transaktioner utan korrekta underlag för att minimera risken att våra tjänster utnyttjas till penningtvätt/finansiering av terrorism. Vi har ett kritiskt tänkande vid granskning av transaktioner som kan vara avvikande. Det görs rimlighetsbedömningar av transaktioner och underlag. Kontroll av bruttovinstmarginalen sker särskilt vid kontantintensiva verksamheter som restauranger mm.
Transaktioner med högre risk
- Kontanta transaktioner
- Postväxlar eller virtuella betalningsmedel
- Uttag och insättningar som avviker från kundens vanliga transaktionsmönster
- Investeringar som inte stämmer överens med den som anges i bolagsordningen
- Transaktioner gjord via mellanhänder
- Pengar och tillgångar som flyttas till annat land med begränsad insyn
Kundens transaktioner bedöms och beaktas i den löpande övervakningen (enligt 3 kap. 13 § och 4 kap. 1 § penningtvättslagen), för att bl a följa upp att transaktionerna stämmer överens med den information om kundens förväntade beteende som bedömdes initialt i kundkännedomsprocessen.
Detta görs genom:
- avstämningar
- stickprov
- rimlighetsbedömningar
- utredningar vid avvikelser.
Omfattningen av övervakningen sätts i relation till kundens riskprofil och de tjänster kunden erhåller. Den löpande övervakningen av händelser och transaktioner kan resultera i avvikelser som medför att kundens riskprofil behöver omprövas och nya åtgärder måste sättas in.